अगर आप अपनी बचत को सुरक्षित और निश्चित रिटर्न के साथ बढ़ाना चाहते हैं,
तो Fixed Deposit (FD) और Recurring Deposit (RD) योजनाएं आज भी सबसे भरोसेमंद निवेश विकल्पों में मानी जाती हैं।
2025 की शुरुआत में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा रेपो रेट में कमी के बाद
कई बैंकों ने अपनी FD और RD ब्याज दरों में बदलाव किए हैं।
इस बदलाव का सीधा असर उन निवेशकों पर पड़ता है जो अपनी आय का एक हिस्सा
लंबी अवधि के लिए सुरक्षित रखना चाहते हैं।
आइए विस्तार से जानते हैं कि किन बैंकों ने दरें बदली हैं,
अभी क्या चल रही हैं नई ब्याज दरें, और इसका क्या असर आपकी कमाई पर पड़ेगा।
FD और RD क्या होती हैं?
Fixed Deposit (FD)
FD एक निश्चित अवधि की जमा योजना है, जिसमें निवेशक एक बार में राशि जमा करता है
और तय ब्याज दर पर उसे रिटर्न मिलता है।
अवधि पूरी होने पर मूलधन और ब्याज दोनों एक साथ वापस मिलते हैं।
Recurring Deposit (RD)
RD में निवेशक हर महीने एक निश्चित राशि जमा करता है,
और अवधि पूरी होने पर ब्याज सहित पूरी राशि वापस पाता है।
यह उन लोगों के लिए बेहतर विकल्प है जो नियमित बचत करना चाहते हैं।
2025 में FD और RD दरों में बदलाव क्यों हुआ?
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने जून 2025 की मौद्रिक नीति बैठक में
रेपो रेट को 6.00% से घटाकर 5.50% कर दिया।
जब रेपो रेट घटती है, तो बैंकों के लिए उधारी सस्ती हो जाती है,
और वे जमाकर्ताओं (Depositors) को कम ब्याज दर देने लगते हैं।
इस कारण कई प्रमुख बैंकों ने अपने FD और RD रिटर्न में 0.20% से 0.50% तक की कटौती की है।
2025 में प्रमुख बैंकों की FD ब्याज दरें (जनवरी–मार्च)
| बैंक का नाम | सामान्य ग्राहक (1 वर्ष तक) | वरिष्ठ नागरिक | विशेष FD योजनाएं |
|---|---|---|---|
| State Bank of India (SBI) | 6.25% | 6.75% | Amrit Vrishti FD – 6.60% |
| HDFC Bank | 6.05% | 6.65% | 45 महीने की FD – 7.00% |
| ICICI Bank | 6.10% | 6.75% | 555 दिन FD – 7.10% |
| Punjab National Bank (PNB) | 6.30% | 6.80% | PNB Utsav FD – 7.05% |
| Indian Bank | 6.10% | 6.60% | IND Secure FD – 6.70% |
| Bank of Baroda | 6.25% | 6.75% | Baroda Advantage FD – 7.05% |
| Axis Bank | 6.20% | 6.85% | 400 दिन FD – 7.10% |
| Canara Bank | 6.30% | 6.80% | 333 दिन FD – 7.00% |
| AU Small Finance Bank | 7.10% | 7.60% | 15 माह FD – 7.75% |
| IDFC First Bank | 7.25% | 7.75% | 500 दिन FD – 7.90% |
(दरें जनवरी–मार्च 2025 की तिमाही के लिए हैं। बैंक समय-समय पर अपडेट कर सकते हैं।)
2025 में RD ब्याज दरों की स्थिति
| बैंक का नाम | 1 वर्ष RD दर | 3 वर्ष RD दर | 5 वर्ष RD दर |
|---|---|---|---|
| SBI | 6.20% | 6.60% | 6.75% |
| HDFC Bank | 6.15% | 6.60% | 6.75% |
| ICICI Bank | 6.25% | 6.70% | 6.85% |
| PNB | 6.30% | 6.65% | 6.80% |
| Axis Bank | 6.40% | 6.80% | 6.90% |
| Canara Bank | 6.20% | 6.60% | 6.70% |
| AU Small Finance Bank | 7.10% | 7.50% | 7.70% |
| IDFC First Bank | 7.25% | 7.65% | 7.85% |
(RD दरें लगभग FD के समान होती हैं, कुछ बैंकों में थोड़ा कम या अधिक भी हो सकती हैं।)
बैंकों ने दरें क्यों घटाईं?
- RBI की रेपो रेट में कटौती के कारण बैंकिंग सिस्टम में सस्ते फंड्स उपलब्ध हुए।
- महंगाई घटने से बैंकों ने जमा दरों पर दबाव कम किया।
- तरलता अधिक होने के कारण बैंकों को अतिरिक्त डिपॉजिट की आवश्यकता नहीं रही।
- ग्राहक मांग घटने के बाद बैंकों ने अपनी बैलेंस शीट संतुलित करने के लिए ब्याज घटाया।
FD ब्याज दर घटने का निवेशकों पर असर
1. कम रिटर्न
जो निवेशक पहले अधिक ब्याज दर पर FD कर रहे थे,
अब उन्हें नई योजना में थोड़ी कम दरें मिलेंगी।
2. सीनियर सिटीजन को राहत
वरिष्ठ नागरिकों को अभी भी बैंकों द्वारा 0.50% से अधिक अतिरिक्त ब्याज दिया जा रहा है।
इसलिए उनके रिटर्न पर बहुत बड़ा फर्क नहीं पड़ेगा।
3. अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक निवेश
छोटे समय (6 माह–1 वर्ष) की FD पर ब्याज कम हो सकता है,
लेकिन 2–5 वर्ष की योजनाओं में दरें थोड़ी स्थिर बनी हुई हैं।
4. स्पेशल FD का रुझान
कई बैंक अब 444 दिन, 555 दिन, 777 दिन जैसी विशेष FD अवधि लॉन्च कर रहे हैं
ताकि निवेशक आकर्षित रहें।
FD और RD में निवेश करने से पहले क्या ध्यान रखें
- ब्याज दरें हर बैंक में अलग होती हैं – तुलना करके निवेश करें।
- FD का टेन्योर आपके फाइनेंशियल लक्ष्य से मेल खाता हो।
- अगर दरें घटने की संभावना है, तो लंबी अवधि की FD चुनें।
- सीनियर सिटीजन FD में बोनस रेट का लाभ जरूर लें।
- RD में छोटे मासिक निवेश से लंबी अवधि का लाभ प्राप्त किया जा सकता है।
छोटे वित्त बैंकों की बढ़ती लोकप्रियता
2025 में कई Small Finance Banks (SFBs) ने FD और RD पर बड़ी दरें देनी शुरू की हैं।
जैसे AU Bank, Jana Small Finance Bank, Suryoday Bank, Utkarsh Bank आदि।
| बैंक | FD दर | RD दर |
|---|---|---|
| Utkarsh Small Finance Bank | 7.85% | 7.70% |
| Jana Small Finance Bank | 7.75% | 7.50% |
| Suryoday Small Finance Bank | 7.60% | 7.40% |
इन बैंकों पर ब्याज दरें अधिक हैं, लेकिन निवेश से पहले
DICGC बीमा (₹5 लाख तक सुरक्षा) की सीमा अवश्य ध्यान में रखें।
टैक्स नियम (Tax Rules for FD & RD)
- FD या RD से प्राप्त ब्याज आय ‘Income from Other Sources’ के अंतर्गत टैक्स योग्य है।
- अगर एक वित्त वर्ष में ब्याज ₹40,000 (सीनियर के लिए ₹50,000) से अधिक है,
तो बैंक TDS (Tax Deducted at Source) काट सकता है। - टैक्स बचाने के लिए आप 5-Year Tax Saving FD का चयन कर सकते हैं,
जिस पर धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक छूट मिलती है।
FD बनाम RD – कौन बेहतर है?
| तुलना बिंदु | Fixed Deposit (FD) | Recurring Deposit (RD) |
|---|---|---|
| निवेश तरीका | एकमुश्त राशि जमा | मासिक जमा |
| लिक्विडिटी | लॉक-इन अवधि तय | मासिक जमा से लचीलापन |
| रिटर्न दर | थोड़ी अधिक | लगभग समान |
| उपयुक्तता | बड़े निवेशक, स्थिर बचत | छोटे निवेशक, नियमित बचत करने वाले |
भविष्य का रुझान (2025 के बाद)
- अगर महंगाई नियंत्रण में रहती है, तो FD दरें और नीचे जा सकती हैं।
- RBI द्वारा आगे रेपो रेट घटाने की संभावना कम है,
इसलिए ब्याज दरें अब स्थिर या हल्की गिरावट की स्थिति में रह सकती हैं। - निवेशक चाहें तो FD के साथ PPF, NSC, SCSS, Sovereign Gold Bond जैसे विकल्प भी देखें।
निष्कर्ष
2025 में बैंकों की FD और RD ब्याज दरों में हल्की गिरावट देखी जा रही है।
रेपो रेट घटने से बैंकों के लिए फंड सस्ते हुए हैं,
जिससे जमाकर्ताओं को थोड़ा कम ब्याज मिल रहा है।
हालांकि, वरिष्ठ नागरिकों और छोटे वित्त बैंकों में निवेश करने वालों को
अभी भी आकर्षक रिटर्न की संभावना बनी हुई है।
अगर आप स्थिर रिटर्न और सुरक्षित निवेश चाहते हैं,
तो FD या RD अभी भी एक भरोसेमंद विकल्प है –
बस निवेश से पहले विभिन्न बैंकों की दरें और शर्तें ज़रूर जांचें।
Disclaimer
यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है।
इसमें दी गई जानकारी सार्वजनिक बैंक वेबसाइटों और सरकारी वित्तीय पोर्टल्स पर आधारित है।
हम किसी बैंक या सरकारी संस्था से सीधे जुड़े नहीं हैं।
कृपया निवेश करने से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से ब्याज दरों और नियमों की पुष्टि करें।
