State Bank (SBI) Home loan interest rates 2025

2025 की शुरुआत में SBI ने होम लोन की ब्याज दरों में कमी रखी है। SBI की आधिकारिक वेबसाइट के अनुसार 15 अप्रैल 2025 से होम लोन की न्यूनतम ब्याज दर 8.00% p.a. है। RBI ने जून 2025 में रेपो रेट में 50 बेसिस प्वाइंट की कटौती करके इसे 5.50% किया, जिसके चलते होम लोन की ब्याज दरें घटने की आशंका बनी हुई है।

SBI होम लोन के प्रकार और फीचर्स

SBI अपने ग्राहकों को कई तरह के होम लोन स्कीम उपलब्ध कराता है। प्रमुख स्कीम और उनके फीचर्स हैं:

• SBI रेगुलर होम लोन (Regular Home Loan):

  • ब्याज दर: लगभग 8.00% p.a.

  • प्रोसेसिंग फीस: ऋण राशि का 0.35% (न्यूनतम ₹2,000, अधिकतम ₹10,000)

  • महिला आवेदक को ब्याज दर में 0.05% की छूट

  • पूर्व-भुगतान पर कोई अतिरिक्त चार्ज नहीं

  • पात्रता आयु: 18–70 वर्ष

• SBI मैक्सगेन होम लोन (MaxGain Home Loan):

  • ओवरड्राफ्ट आधारित योजना, ब्याज केवल निकाले गए बैलेंस पर ही लागू

  • ब्याज दर: 8.45%–9.40% p.a.

  • न्यूनतम ऋण राशि: ₹20 लाख

  • चेकबुक, डेबिट कार्ड और नेट बैंकिंग सुविधा

• SBI फ्लेक्सपे होम लोन (Flexipay Home Loan):

  • शुरुआत में केवल ब्याज चुकाना, बाद में मूलधन चुकाना शुरू

  • प्रोसेसिंग फीस: 0.35%

  • Step‑up EMI सुविधा, युवाओं के लिए 20% तक अतिरिक्त लोन पात्रता

• SBI ट्राइबल प्लस होम लोन (Tribal Plus):

  • आदिवासी क्षेत्रों के लिए

  • ब्याज दर: लगभग 8.35% p.a.

  • प्रोसेसिंग फीस: 0.35%

  • अधिकतम अवधि: 15 वर्ष, लैंड मॉर्टगेज की आवश्यकता नहीं

• SBI NRI होम लोन:

  • गैर-निवासी भारतीयों के लिए

  • ब्याज दर बैंक के विवेक पर तय

  • प्रोसेसिंग फीस: 0.35% (न्यूनतम ₹2,000)

  • महिला सह‑आवेदक को दर में छूट

इसके अलावा SBI के पास अप-फ्रंट ऋण (Pre‑approved Loan), ईएमडी (Earnest Money Deposit) लोन, कॉमर्शियल रियल एस्टेट लोन, रिवर्स मॉर्टगेज आदि सुविधाएँ भी हैं।

ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

1. क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score):
   उच्च CIBIL स्कोर पर बेहतर (नीची) दर मिलती है, जबकि कमजोर स्कोर पर बैंक प्रीमियम जोड़ सकते हैं।

2. महिला/पुरुष आवेदक:
   महिला मुख्य या सह‑आवेदक होने पर 0.05% छूट।

3. ऋण राशि एवं LTV:
   बड़ी राशि पर बेहतर टर्म्स; LTV (लोन टु वैल्यू) 80–90% से अधिक होने पर प्रीमियम जोड़ा जा सकता है।

4. RBI एवं बाजार दरें:
   रेपो रेट में कमी की स्थिति में बैंकों की होम लोन दरें घटती हैं।

5. आय और चुकाने की क्षमता:
   आवेदक की आय, नौकरी का स्थायित्व और मौजूदा देयताएँ देखते हैं।

6. अन्य कारक:
   लोन अवधि, प्रॉपर्टी का प्रकार (नया/रेडी/सेकंड‑हैंड), सह‑आवेदक का प्रोफाइल आदि।

प्रोसेसिंग फीस, दस्तावेज़ और आवेदन प्रक्रिया

• प्रोसेसिंग फीस:
  आमतौर पर 0.35% (न्यूनतम ₹2,000; अधिकतम ₹10,000)।

• जरूरी दस्तावेज़:

  • पहचान/निवास प्रमाण (PAN, Aadhaar, पासपोर्ट, वोटर कार्ड इत्यादि)

  • हाल की बिजली/टेलीफोन बिल की रसीद

  • तीन पासपोर्ट साइज फोटो

  • आय प्रमाण: वेतनभोगी के लिए सैलरी स्लिप (पिछले 3 महीने) व Form‑16/ITR (पिछले 2 वर्ष), स्व‑रोजगार के लिए ITR व बैंक स्टेटमेंट (पिछले 3 वर्ष)

  • संपत्ति दस्तावेज़: बिक्री समझौता, निर्माण अनुमति, OC इत्यादि

  • बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने)

• आवेदन प्रक्रिया:

  1. ऑनलाइन आवेदन (SBI वेबसाइट या YONO ऐप)

  2. दस्तावेज़ जांच और क्रेडिट वेरिफिकेशन

  3. प्रॉपर्टी का तकनीकी सत्यापन और वैल्यूएशन

  4. ऋण स्वीकृति पत्र जारी

  5. लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर और रजिस्ट्री

  6. राशि ट्रांसफर

ईएमआई कैलकुलेशन के उदाहरण

EMI की गणना का सूत्र:

• P = लोन राशि

• R = मासिक ब्याज दर (सालाना दर/12)

• N = कुल किश्तों की संख्या

उदाहरण:

• ₹30 लाख पर 8.00% ब्याज, 20 वर्ष (240 माह) → EMI ≈ ₹25,100

• ₹50 लाख पर 8.00% ब्याज, 25 वर्ष (300 माह) → EMI ≈ ₹38,600

होम लोन की पात्रता और दस्तावेज़

• पात्रता:

  • भारतीय निवासी या NRI

  • आवेदन के समय न्यूनतम उम्र: 18 वर्ष, अधिकतम उम्र: 70 वर्ष

  • अच्छी आय‑व्यय क्षमता, स्थिर नौकरी/व्यवसाय, अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री

• दस्तावेज़:

  • पहचान/निवास प्रमाण

  • फोटो, बैंक स्टेटमेंट, आय प्रमाण

  • संपत्ति दस्तावेज़

  • गारंटर की स्थिति में उसके दस्तावेज़ भी

SBI बनाम अन्य बैंक

• कम ब्याज दर:
  SBI की शुरुआत दर लगभग 8.00% है, जबकि निजी बैंक (HDFC, Axis, ICICI) की दरें आमतौर पर 8.70–8.75% या उससे अधिक होती हैं।

• महिला छूट:
  महिला सह‑आवेदक होने पर अतिरिक्त 0.05% की कटौती।

• पूर्व-भुगतान शुल्क नहीं:
  फ्लोटिंग दर वाले होम लोन पर पूर्व‑भुगतान पर कोई पेनल्टी नहीं।

• बड़ी ब्रांच नेटवर्क:
  देशभर में शाखाएँ और YONO ऐप जैसी डिजिटल सुविधाएँ।

• सरकारी योजनाएँ:
  PMAY आदि सरकारी सब्सिडी योजनाओं में सहायता।

सुझाव और उपयोगी टिप्स

1. पूर्व-भुगतान (Pre‑payment):
   अतिरिक्त राशि होने पर समय से पहले चुकाएँ, कोई पेनल्टी नहीं होती।

2. बैलेंस ट्रांसफर:
   बेहतर रेट मिलने पर बैलेंस ट्रांसफर कराएँ, RBI ने फोरक्लोज़र फीस माफ की है।

3. क्रेडिट स्कोर बनाए रखें:
   समय पर सभी बकाया चुकाएँ, क्रेडिट कार्ड/लोन हिस्ट्री अच्छी रखें।

4. महिला सह‑आवेदक जोड़ें:
   ब्याज दर में 0.05% छूट के लिए।

5. दस्तावेज तैयार रखें:
   आवेदन से पहले सभी दस्तावेज व्यवस्थित रखें, प्रोसेसिंग तेज़ होगी।

इन टिप्स से आप SBI होम लोन का बेहतर लाभ उठा सकते हैं और सस्ती दरों पर लोन पूरा कर सकते हैं।